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【專欄】蘋果信用卡體驗:借貸最高利率近24% 買蘋果産品可返利3%

第一消費金融 · 零壹财經 2019-08-12 10:53:31 閱讀:10761

關鍵詞:餘額獎勵測試美聯儲返利

2019年8月7日,蘋果信用卡開始向美國用戶開放使用。下文為騰訊科技編譯的美國科技博客Chance Miller撰寫的體驗全文: 在3月份首次宣布後,蘋果信用卡Apple Card現在可供早期測試人員使用。我是近日受邀試用蘋果信用卡的早期測試人員之一,以下是我在申請和獲準...
2019年8月7日,蘋果信用卡開始向美國用戶開放使用。下文為騰訊科技編譯的美國科技博客Chance Miller撰寫的體驗全文:

在3月份首次宣布後,蘋果信用卡Apple Card現在可供早期測試人員使用。我是近日受邀試用蘋果信用卡的早期測試人員之一,以下是我在申請和獲準使用蘋果信用卡後的一些觀察結果。

可用性

Apple Card正處于向用戶推出的早期階段。它似乎正在穩步推出。昨天下午早些時候,我收到了一封來自蘋果的電子郵件,标題是“你被邀請從今天開始領取蘋果信用卡”。

這封來自蘋果的電子郵件宣稱,現在加入測試計劃的人在公開發布之前就可以“提前使用”蘋果信用卡:

“你要成為第一批獲得蘋果信用卡的人—一這種新型信用卡是由蘋果公司創造的,而不是銀行創造的。從今天開始,我們會讓你提前使用它,這樣你就可以幫助我們為公開發行做好準備。這意味着你将搶在其他人之前體驗蘋果信用卡。”

一些用戶進入Wallet應用程序,并點擊右上角的“+”圖标,然後點擊“蘋果信用卡”選項,就可以開始申請了。不過,在收到邀請郵件之前,這樣的操作并不管用。

蘋果信用卡申請

蘋果信用卡的申請過程非常簡單。一旦你被邀請申請蘋果信用卡,你可以直接在iPhone上的Wallet應用程序中申請。你的很多信息将根據你的蘋果ID預先被填寫。對我來說,我隻需要輸入我的出生日期和我的社會安全号碼的最後四位數字。

我的地址、電話号碼和姓名等詳細信息是根據我的Apple ID信息預先填寫的。不過,我需要輸入我的年收入。

一旦你輸入了所有的詳細信息,你将看到Apple Card的使用條款。一旦你選擇同意,你的申請就會提交給高盛進行審批。

在你獲得批準後,你可以要求蘋果将你的钛質物理蘋果信用卡送到你手上。蘋果公司表示它将會在6-8個工作日内送達。

蘋果信用卡審批

一旦我點擊同意,我在30秒内就獲準使用蘋果信用卡。蘋果提供了一個清晰的界面,告訴你的信用額度、利率和費用(“無”)。你可以查看該信息和使用條款,并選擇接受或拒絕該信用卡。

Apple Card目前隻對一小部分用戶開放,所以很難判斷高盛批準的信貸額度。高盛核查了TransUnion的信用報告,盡管沒有迹象表明他們進行了嚴格的信用審查(至少在現在是這樣)。

蘋果信用卡的借貸利率從12.99%到23.99%不等。由于美聯儲最近降息,這一基準利率略低于蘋果和高盛最初提到的數字。

我獲得了4000美元的信用額度,利率處于這個利率區間的最高端。我對這個利率感到有點驚訝。比較而言,我的Discover利率相對較低,但具有類似的信用額度。

随着越來越多具有不同信用背景的人申請Apple Card,我們将可能了解到影響審批結果的因素和申請獲批的幾率等相關信息。然而,在現在,我們無從知曉。

Wallet應用程序

你需要用蘋果信用卡做的一切事情都是通過iPhone上的Wallet應用程序來管理的。這有幾個好處,因為它意味着一切都是在系統級别完成的。你的相關信息與你的Apple ID完全統一,因此你沒有必要每次登錄單獨的應用程序來查看你的Apple Card。

蘋果信用卡的虛拟卡設計是一個有關你在哪些方面花錢的整潔的熱地圖。到目前為止,我已經使用蘋果信用卡購買了星巴克咖啡和在App Store中購買應用程序,所以我的卡是粉色和橙色的混合。

至于支付方面,蘋果信用卡将允許你查看你的全部餘額、你的對賬單餘額,或任何其他金額。它還将向你顯示與每個支付選項相關的利息費用等詳細信息。你也可以安排自動轉賬,以與發薪日保持一緻。

點擊Wallet中的Apple Card界面右上角的三個點,你可以通過網絡或電話或Apple Business Chat快速聯系客服人員。你也可以在這裡管理你計劃支付的款項。如果你已經有一個鍊接到Apple Pay Cash的銀行帳戶,你可以對Apple Card使用相同的帳戶,而不必重新輸入信息。

此外,你還可以在這裡查看你的信用情況以及信用卡信息,例如你的卡号、到期日期和安全代碼。如果你認為你的卡号可能已被洩露,你也可以要求新的卡号。

關于Apple Card與Wallet應用程序的集成,我最喜歡的地方之一就是它的交易列表一目了然。許多信用卡公司都會顯示一張雜亂無章的交易和商家ID列表,但Apple Card會清楚地向你顯示商家的名稱以及交易地點的地圖。

當然,iPad沒有Wallet應用。相反,它的所有Apple Card詳細信息都放在Settings應用程序的“Wallet and Apple Pay”部分。這使得整個體驗變得一團糟。而Apple Card的專門應用程序在以後是否會出現在iPad上,這一點還有待觀察。

在Apple Watch上,Apple Card就像任何其他設備上的Apple Card一樣,隻需雙擊側面按鈕即可訪問。從理論上講,這裡的信用卡應該與你的信用卡相關的熱地圖匹配,但實際上并非如此,盡管我購買了東西,但是它的顔色還是顯示純白色的。

蘋果信用卡現金返還

雖然你可能會發現比Apple Card更好的現金返還選擇,但蘋果的現金返還功能是迄今為止最容易使用的。你購買蘋果産品可返利3%,利用Apple Pay購買東西可返利2%,用蘋果實體信用卡購買東西可獲1%返利。在Wallet應用程序的交易列表中,你将清楚地看到每次購買活動為你賺取的現金返還金額。

這意味着,通過蘋果購買任何東西——包括在Apple TV頻道、App Store和iTunes等上面的購買活動、AppleCare、Apple Music和應用程序内訂閱——你都有資格獲得3%的返利。這還包括蘋果即将推出的服務,如Apple TV+和Apple Arade。這就是說,對于那些定期訂閱服務來說,你不可能找到高于3%的返利。

由于Apple Card在萬事達卡網絡上運行,你也可以獲得這些好處:萬事達卡旅行優惠和特别活動等等。一旦該信用卡得到更廣泛的使用,你就可以進一步查看它的所有福利。

Apple Card現金返還活動每天通過蘋果所謂的Daily Cash進行返還。在每一天結束的時候,你都會收到一張Apple Pay Cash積分作為當天的獎勵。你可以使用Apple Pay Cash來花掉這筆錢,也可以把它轉到你的銀行賬戶中。這比其他信用卡公司要好得多,也更直觀。

其他小事

實體的蘋果信用卡不會顯示你的卡号,因此你必須轉到Wallet應用程序才能查看該信息。對于不接受Apple Pay的在線購買活動,你的Apple Card号會自動添加到Safari以完成交易。

這是一個“半永久的”卡号。這意味着你會一直使用相同的卡号,直到你遇到問題。當你遇到問題的時候,你可以很容易地通過Wallet應用程序申請一個新的卡号。目前,蘋果還不支持針對每筆交易的交易卡号。

蘋果信用卡不收取任何費用,例如國外交易費、年費、餘額轉移費等。相對而言,其他許多返利更豐厚的信用卡可能會有很高的年費。

總結

在擁擠的消費金融領域,蘋果信用卡無疑是一個有意思的選擇。它的許多福利是蘋果用戶獨有的,整個iOS系統的緊密集成将很難或不可能讓競争對手與之匹敵。

從理論上來說,Apple Card的一些對消費者友好的功能,例如每日現金、清晰的交易列表和輕松的預算功能,可能也會出現在其他信用卡公司。

在未來,我們将繼續深入研究蘋果信用卡。在不久的将來
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