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【專欄】地方監管下發三張互聯網銀行牌照

第一消費金融 · 零壹财經 2019-08-12 11:42:57 閱讀:7856

關鍵詞:餘額合資市場競争股東規範

2019年7月30日,中華人民共和國台灣“金融監督管理委員會”(簡稱“台灣金管會”)在其官網發布《金管會公布純網路銀行許可設立名單》的文章,宣布3家互聯網銀行獲得設立許可。這是台灣金融監管當局下發的首批互聯網銀行名單,也是1991年開放設立16家銀行後28年以來中國台灣當局...
2019年7月30日,中華人民共和國台灣“金融監督管理委員會”(簡稱“台灣金管會”)在其官網發布《金管會公布純網路銀行許可設立名單》的文章,宣布3家互聯網銀行獲得設立許可。這是台灣金融監管當局下發的首批互聯網銀行名單,也是1991年開放設立16家銀行後28年以來中國台灣當局再次下發銀行牌照,具體由“台灣金管會”銀行局金融控股公司組在落地執行互聯網銀行設立事宜。

3家獲得設立許可的互聯網銀行分别為:連線商業銀行籌備處、将來銀行銀行籌備處及樂天國際商業銀行籌備處。

“台灣金管會”稱其原規劃開放設立2家互聯網銀行,主要因為适度管理市場競争壓力,基于3家申請人所提的運營模式不同,目标客群也有差異,均有助于提升客戶使用金融服務的便利性,促進普惠金融;參考中國香港陸續核發8家互聯網銀行牌照,新加坡将下發5張互聯網銀行牌照,韓國在已經有2張互聯網銀行牌照外今年再開放設立,所以決定首批開放設立數量從2家提升為3家。

未來,“台灣金管會”将針對以下幾點對互聯網銀行進行監督管理:

一、流動性風險管理:互聯網銀行應于“台灣金管會”許可設立後,立即向“中央存款保險公司”申請參加存款保險。“台灣金管會”将督導“中央存款保險公司”監控互聯網銀行的存款總餘額、存款客戶利率分布等變化情形,并要求互聯網銀行制定緊急應變計劃。

二、信用風險管理:因互聯網銀行大量運用系統管理信用風險,應強化資訊正确性核驗,落實放貸前征信審查與貸後管理,并持續精進及校準信用評等系統的驗證程序及方法。

三、作業風險管理:為加強資訊安全及個人資料保護,互聯網銀行開業前,應經專業獨立機構完成檢測,且自評符合資訊安全、個人資料保護及作業委托他人處理等規範。

四、信譽風險管理:互聯網銀行應建立不實或負面信息之危機管理機制,針對不實信息即時澄清,負面信息及時處理。

五、落實公司治理:互聯網銀行與金融業大股東間應避免競業情形,董事、監察人及經理人的業務執行與兼職避免利益沖突。

六、維持金融市場競争秩序:互聯網銀行的産品與服務,其定價須充分考慮各項成本與合理利潤等,不應以不合理定價妨礙金融市場秩序。

七、消費者保護:互聯網銀行應該依照金融服務業公平待客原則提供客戶服務,包括對于各項契約及交易應該告知,建立能迅速處理客戶糾紛的争議處理機制。

為公平、公正辦理互聯網銀行申請設立的審查事宜,“台灣金管會”邀請了4位外部專家與5位“台灣金管會”代表共同組成審查委員會,共同完成前述3家公司的評選。

據第一消費金融了解,連線商業銀行籌備處、将來銀行銀行籌備處及樂天國際商業銀行籌備處等3家機構背景分别如下:

連線商業銀行(LINE Bank)籌備組的發起人包括:LINE Financial台灣持股49.9%,台灣富邦銀行持股25.1%,中國信托商業銀行(第一消費金融注:該上市公司為廈門金美信消費金融有限責任公司第一大股東)、台灣大哥大、渣打國際商業銀行、遠傳電信、聯邦銀行各持股5%。LINE是韓國互聯網公司NHN的日本子公司NHN Japan推出的一款即時通訊軟件,全球用戶4億。數據顯示,LINE在台灣有2100萬用戶,占2018年末台灣總人口2358萬人的比例為89%。

将來商業銀行(NEXT Bank)籌備組發起人包括:持股49.1%的中華電信,持股25.1%的兆豐銀行,持股14%的新光金控,持股9.9%的全聯,持股7%的凱基銀行(第一消費金融注:該公司曾與江蘇銀行一起發起設立消費金融公司目前未獲批複),以及另一家持股2.1%的關貿。

樂天銀行籌備組發起人包括:日本樂天銀行株式會社出資51%,國票金控出資49%,股東均為金融企業。

據媒體報道。“台灣金管會”披露的數據到2018年底,已有25家銀行開辦數位帳戶(第一消費金融注:可以理解為線上銀行賬戶),總帳戶數達150萬戶。其中具高交易權限的第一、第二類帳戶數逼近百萬戶,較積極發展的以台新銀行Richart為首,已破70萬戶、其次是王道銀行30多萬戶、國泰世華銀KOKO也有20萬戶,華南銀則有7、8萬戶,2019年6月永豐銀也加入戰局,一個月就衝3萬戶。

從前述數據來看,台灣的銀行線上用戶占比總人口比例較低,僅6%,遠低于中國大陸的建行的APP擁有3.05億用戶占中國大陸總人口比例21%的數據,還有較大擴張空間,屬于接下來競争比較慘烈勢頭極為迅猛的争奪市場。
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