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大行小微貸款2019年要增30%,北京銀行成立金融科技子公司 |“兩會”特輯

銀行科技 丁丹 零壹财經 2019-03-08

關鍵詞:小微貸款金融科技子公司兩會周報

時值“兩會”召開之際,我們近兩期周報将略作改版,梳理“兩會”中的相關信息和觀點,以飨讀者。
【本周觀察】

時值“兩會”召開之際,我們近兩期周報将略作改版,梳理“兩會”中的相關信息和觀點,以飨讀者。

3月5日上午,國務院總理李克強在全國人大作了政府工作報告,釋放出頗多政策紅利。報告指出,為緩解企業融資難、融資貴問題,2019年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上;設立科創闆并試點注冊制,鼓勵發行雙創金融債券;2019年中小企業寬帶平均資費再降低15%,并在全國實行“攜号轉網”;設立科創闆并試點注冊制,鼓勵發行雙創金融債券;改革優化金融體系結構,發展民營銀行和社區銀行。

人大代表、政協委員的相關讨論亦是絡繹不絕。全國政協常委葉青提出,要增加對民營企業中長期貸款并進行貸款輔導;全國政協委員周鴻祎表示,互聯網公司應與傳統行業合作而非取而代之;全國政協委員陳雨露指出,百行征信已接入600多家、17類中小金融機構數據;全國人大代表郭樹清表示,金融管理部門最大責任是保持金融穩定;全國人大代表王景武指出,應建立粵港澳大灣區金融監管協調機制,試點推行金融“監管沙盒”;全國政協委員肖鋼提議,對互聯網小額消費信貸應進行差異化監管,提高準入門檻。

在其他資訊方面,本周零售金融消息面持續更新。在銀行層面,北京銀行成立金融科技子公司,系首家成立金融科技子公司的城商行;A股首份銀行年報出爐,平安銀行零售業務淨利潤占利潤總額的比近七成;常熟銀行發布2018年業績快報,資産質量優中求進,撥備覆蓋率大幅提升;南京銀行發布2018年業績快報,營收、淨利潤同比增長均破10%;2019年以來,已有13家上市銀行通過各種方式補充資本金;網商銀行董事長、行長變動,民營銀行近期領導班子調整頻繁;近期至少8家銀行信貸資金違規流入股市遭罰;銀行理财子公司挂牌開業倒計時。在持牌消費金融公司層面,馬上消費金融于3月7日舉行媒體交流會,表示将持續加大“AI+場景+信用”建設。在頭部金融科技公司層面,英媒近日稱,中國支付軟件把目光投向西方;根據中國信通院的統計,2018年數字經濟規模突破31萬億元。在監管與政策層面,上海對“聯合貸”釋放從嚴監管信号;财政部副部長劉偉在新聞發布會上表示,正在研究建立預付款保函制度支持中小微企業;證監會副主席方星海表示,上交所科創闆已經可以開門迎客,在保證質量的情況下,将以最快的速度推動落地;央行報告顯示,去年微型企業貸款利率連續5個月下降。

【政府工作報告相關資訊】

融資纾困再發力,大行小微貸款2019年要增30%

第一财經報道,政府工作報告提出,要着力緩解企業融資難、融資貴問題。2019年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上,中小微企業綜合融資成本必須有明顯降低。

2019年中小企業寬帶平均資費再降低15%,在全國實行“攜号轉網”

新華社報道,政府工作報告提出,促進新興産業加快發展。深化大數據、人工智能等研發應用,培育新一代信息技術、高端裝備、生物醫藥、新能源汽車、新材料等新興産業集群,壯大數字經濟。堅持包容審慎監管,支持新業态新模式發展,促進平台經濟、共享經濟健康成長。加快在各行業各領域推進“互聯網+”。持續推動網絡提速降費。開展城市千兆寬帶入戶示範,改造提升遠程教育、遠程醫療網絡,推動移動網絡基站擴容升級,讓用戶切實感受到網速更快更穩定。今年中小企業寬帶平均資費再降低15%,移動網絡流量平均資費再降低20%以上,在全國實行“攜号轉網”,規範套餐設置,使降費實實在在、消費者明明白白。

設立科創闆并試點注冊制,鼓勵發行雙創金融債券

新華社報道,政府工作報告提出,進一步把大衆創業萬衆創新引向深入。鼓勵更多社會主體創新創業,拓展經濟社會發展空間,加強全方位服務,發揮雙創示範基地帶動作用。強化普惠性支持,落實好小規模納稅人增值稅起征點從月銷售額3萬元提高到10萬元等稅收優惠政策。改革完善金融支持機制,設立科創闆并試點注冊制,鼓勵發行雙創金融債券,支持發展創業投資。改革完善人才培養、使用、評價機制,優化歸國留學人員和外籍人才服務。把面向市場需求和弘揚人文精神結合起來,善聚善用各類人才,中國創新一定能更好發展,為人類文明進步作出應有貢獻。

改革優化金融體系結構,發展民營銀行和社區銀行

零壹财經報道,國務院總理李克強5日在作政府工作報告時表示,深化财稅金融體制改革。加大預算公開改革力度,推進中央與地方财政事權和支出責任劃分改革。健全地方稅體系,穩步推進房地産稅立法。規範地方政府舉債融資機制。以服務實體經濟為導向,改革優化金融體系結構,發展民營銀行和社區銀行。改革完善資本市場基礎制度,促進多層次資本市場健康穩定發展,提高直接融資特别是股權融資比重。增強保險業風險保障功能。加強金融風險監測預警和化解處置。我國财政金融體系總體穩健,可運用的政策工具多,我們有能力守住不發生系統性風險的底線。

【代表、委員聲音】

葉青:增加對民營企業中長期貸款并進行貸款輔導

中國證券報報道,全國政協常委、經濟委員會委員(工商聯),全國工商聯副主席,北京葉氏企業集團有限公司董事長葉青在新聞發布會上表示,面對部分民營企業融資難融資貴問題,建議金融機構增加中長期貸款,并适當對小微企業進行貸款輔導,解決信息不對稱。

周鴻祎:互聯網公司應與傳統行業合作而非取而代之

澎湃新聞報道,3月6日,在全國政協十三屆二次會議記者會上,全國政協委員、九三學社中央委員,360集團董事長兼CEO周鴻祎表示,互聯網下半場數字化的主角是傳統企業,互聯網公司應與傳統行業合作而非取而代之。

周鴻祎認為,在互聯網下半場,互聯網企業與傳統企業的關系不是誰取代誰、誰颠覆誰的關系,應該推動互聯網企業與傳統企業相結合。對互聯網公司來說,傳統行業的水很深,不是簡單可以颠覆的,對傳統行業來說,你沒必要重新發明輪子,互聯網公司過去十年裡面已經在雲端、大數據、人工智能等領域的基礎上做了很多沉澱和積累,可以直接拿來為我所用。

陳雨露:百行征信已接入600多家、17類中小金融機構數據

證券時報報道,全國政協委員、央行副行長陳雨露3月6日在全國政協經濟界别駐地小組讨論會上表示,目前央行征信中心隻是将大型銀行和部分中小銀行,以及各别非銀行金融機構的(企業和個人負債)數據納入,但互聯網金融機構、小貸公司等金融數據并未納入。中央要求實現企業和個人負債信息全覆蓋,所以去年成立了百行征信,目前已有600多家、17類中小金融機構接入數據,百行征信今年初已向市場提供征信産品服務。

陳雨露還表示,現在很多企業打着信用的名義做征信業務,有的有牌照,有的沒牌照,下一步需要治理。但治理的過程中也需要有法律依據,所以個人信息保護法希望能夠加快出台。

郭樹清:金融管理部門最大責任是保持金融穩定

央視财經報道,3月6日下午,全國人大代表,中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在香港團駐地接受記者采訪時表示,目前不良資産的流動性風險、影子銀行的風險、地方政府隐形債務的風險等各方面金融風險依然存在。防範風險是金融業永恒的主題,必須高度重視,一刻也不能這個疏忽。而且我們改革開放要以保證金融安全、金融穩定為前提,所以我們金融管理部門最大責任就是保持金融穩定,這個穩定的前提下才能開放,才能發展。

王景武:建立粵港澳大灣區金融監管協調機制,試點推行金融“監管沙盒”

21世紀經濟報道,3月7日,十三屆全國人大代表、中國人民銀行金融穩定局局長王景武将提出提案,建議建立粵港澳大灣區金融監管協調機制。

王景武認為,随着粵港澳大灣區和CEPA建設的推進,粵港澳金融合作不斷加強,跨境互設的金融機構持續增多,跨境金融創新産品不斷豐富,跨境資金流動日益頻繁。粵港澳金融合作為擴大區域貨物、服務貿易和跨境投融資提供了便利,促進了貨物、資本、人員在廣東與港澳地區之間的流動。然而,目前粵港澳之間尚未建立緊密的、常态化的監管協調機制,不利于共同防範和應對系統性金融風險。為促進粵港澳大灣區更緊密金融關系的健康發展,建議建立粵港澳大灣區金融監管協調機制,完善粵港澳金融風險防控體系,守住不發生系統性金融風險底線。

值得注意的是,王景武在提案中特别提到了近期引起熱議的“監管沙盒”。他指出,借鑒香港的經驗,在粵港澳大灣區探索建立适合中國國情的金融創新産品監管制度,确立适合國情的金融創新産品監管模式,試點推行金融“監管沙盒”,試點建立粵港澳跨境金融産品登記備案中心,形成對跨境金融活動的統一監督體系,強化對跨境金融活動的金融消費權益保護,引導跨境投融資需求更加透明化、公開化。

肖鋼:建議對互聯網小額消費信貸進行差異化監管,提高準入門檻

證券時報報道,全國政協委員、證監會原主席肖鋼在3月7日參加政協經濟界别聯組讨論時表示,互聯網小額消費信貸需要發展,但金融監管需要更加有針對性,實行差異化監管,實行牌照管理,提高準入門檻,個人小額消費信貸方面充分競争後全國會有幾家大型互聯網小額信貸公司就夠了,隻有做大了才能降低成本、提高效率,才能将普惠金融變成一個市場化的、可持續的商業模式。“遍地開花的效益肯定是不高的,而且風險還很大。”

【本周其他重要資訊】

銀行零售轉型動态

北京銀行成立金融科技子公司,系首家成立金融科技子公司的城商行

近日,移動支付網獲悉北京銀行已經設立金融科技子公司——北銀金融科技有限責任公司。據了解北銀金融科技有限責任公司為北銀置業有限公司100%控股子公司,而北銀置業有限公司又是北京銀行100%控股子公司。

據移動支付網了解,北銀金融科技定位于大數據、人工智能、雲計算、區塊鍊、物聯網等新技術創新與金融科技應用的科技企業,通過對技術、場景、生态的完美融合,輸出科技創新産品和技術服務。将為北京銀行、中小銀行、民營企業、互聯網用戶提供數字化、智能化的金融科技綜合服務,鼓勵創新,大膽嘗試,合作共赢,不斷探索産品創新、服務創新和行業創新模式。

A股首份銀行年報出爐:平安銀行零售業務淨利潤占利潤總額的比近七成

香港萬得通訊社報道,A股上市銀行首份年報出爐,平安銀行3月6日晚間公布2018年年報,全年淨利潤248.18億元,同比增長7%;營業收入1167.16億元,同比增長10.3%;基本每股收益1.39元,同比增長6.9%;不良貸款率1.75%,較上年末略增0.05個百分點;撥備覆蓋率為155.24%,較上年末增加4.16個百分點。

2018年,平安銀行零售轉型深入推進。2018年末,該行管理零售客戶資産(AUM)14167.96億元,較上年末增長30.4%,零售客戶數8390萬戶,較上年末增長20.0%,其中财富客戶59.16萬戶,較上年末增長29.6%,私行達标客戶3萬戶,較上年末增長27.7%;信用卡流通卡量5152萬張,較上年末增長34.4%;個人存款餘額4615.91億元、較上年末增長35.4%,個人貸款餘額11540.13億元,較上年末增長35.9%,占比為57.8%,較上年末提升8.0個百分點。2018年,信用卡總交易金額27248.07億元,同比增長76.1%。2018年12月平安口袋銀行APP月活客戶數2588萬戶,同比增長74.6%。2018年,零售業務營業收入618.83億元、同比增長32.5%,在全行營業收入中占比為53.0%;零售業務淨利潤171.29億元、同比增長9.2%,在全行淨利潤中占比為69.0%。

常熟銀行發布2018年業績快報:資産質量優中求進,撥備覆蓋率大幅提升

3月5日,常熟銀行發布2018年業績快報。2018年,該行實現營業收入58.04億元,同比增長16.15%;實現歸母淨利潤14.93億元,同比增長18.12%。2018年末,公司不良貸款率為0.97%,較2017年末下降0.17個百分點。

值得注意的是,常熟銀行不良貸款率延續了2017年以來逐季改善的良好态勢,2018年末,該行不良率較3季度末下降0.04個百分點至0.97%。常熟銀行目前的不良貸款率處于行業上遊,為上市農商行最好水平。2018年4季度,該行進一步大幅夯實撥備,至2018年末,該行撥備覆蓋率較3季度末大幅提升43個百分點。

南京銀行發布2018年業績快報:營收、淨利潤同比增長均破10%

5日,南京銀行發布2018年度業績快報。快報數據顯示,該行2018年總體經營業績平穩增長,穩中有升,資産總額達1.24萬億元,較2017年同期增長8.34%;營業收入274.02億元,較2017年同期增長10.32%;歸屬于母公司股東的淨利潤110.7億元,較2017年同期增長14.5%;基本每股收益1.26元,較2017年同期增長15.6%;加權平均淨資産收益率17%,較2017年同期上升0.06個百分點。這些經營指标均顯示,該行保持了持續穩健的經營發展和價值創造能力。在中國銀行業協會公布的2018年中國銀行業100強榜單中,南京銀行位列第22位,在城商行中排名第四。

13家上市銀行“補血”:2019年已籌謀再融資5681億元

證券日報報道,今年以來,已有13家上市銀行通過(或計劃)發行可轉債、二級資本債、優先股、永續債、金融債和定向增發(僅1家銀行采用)等方式補充資本金合計5681億元(美元已折算成人民币)。最近的一次發生在今年的3月2日,農業銀行公告稱,該行已收到《中國銀保監會關于農業銀行發行二級資本債券的批複》以及《中國人民銀行準予行政許可決定書》,同意該行在全國銀行間債券市場公開發行不超過1200億元人民币二級資本債券。

當然,這些再融資并非一蹴而就,甚至是部分銀行未來數年中期資本規劃的一部分。

“坦率地說,充足的資本金可以保證我們在對外授信時沒有後顧之憂”,某上市銀行董辦人士對《證券日報》記者表示,“根據監管規定和防範風險的需要,近年來銀行業表外資産和業務持續回歸表内,但這些勢必加快資本金消耗,而資本金不足會觸發更為嚴格的嚴管或業務限制,因此商業銀行對資本金補充非常重視。”

網商銀行董事長、行長變動,民營銀行近期領導班子調整頻繁

新浪财經報道,3月5日,網商銀行召開了董事會,螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟将卸任網商銀行董事長,由螞蟻金服總裁胡曉明接任,網商銀行副行長金曉龍升任網商銀行行長。按照規定,上述安排還需要報監管部門批準同意後方可正式公布。

另據中國基金報梳理,僅在2018年,就有上海華瑞銀行、吉林億聯銀行湖南三湘銀行重慶富民銀行、福建華通銀行、武漢衆邦銀行7家民營銀行的董事長或行長的人選變更調整。

至少8家銀行信貸資金違規流入股市遭罰

3月7日,A股成交再度突破萬億,系近9個交易日以來的第五次破萬億。滬指收漲0.14%,深成指收跌0.23%,創業闆收跌0.48%。值得注意的是,即便在滬指微漲、深成指下跌的情況下,兩市仍有258隻股票漲停,可見市人氣依然高漲。

值得注意的是,台州銀保監局公布的兩張罰單,引起市場重點關注。原因在于,處罰的理由與當前大熱的股市有關:信貸資金違規流入股市。

一位接近監管的人士介紹,在近期,随着資本市場活躍度提升,多路資金湧入股市,其中就包括違規從銀行流出的信貸資金;然而,銀行信貸資金違規流入股市仍難禁絕,此前的相關罰單并不少見。

銀行理财子公司挂牌開業倒計時

中國證券報報道,據悉,銀行理财子公司最早有望于今年上半年正式挂牌開業。各地為吸引銀行理财子公司的“落戶”競相推出了優惠政策,但知情人士稱,“各地的優惠政策相差不多,理财子公司要想離開發起行注冊地,目前來看可能會面臨不小的阻力。”

持牌消費金融公司動态

馬上金融:加大“AI+場景+信用”建設


3月7日,馬上消費金融舉行媒體交流會。馬上消費金融創始人兼CEO趙國慶表示,目前馬上金融擁有900多人的科研團隊,從基礎底層的應用系統到智能應用系統,先後自主研發了400餘套與零售信貸相關的全部系統。

據了解,馬上消費金融已經在重慶百貨上線刷臉支付,“将争取年後的3、4月份再拿下1個零售商、1000家門店,讓他們使用我們的刷臉支付。”此外,馬上消費金融推出的酒店刷臉支付服務也與重慶維也納酒店上線。

趙國慶表示,要繼續大力推廣“AI+場景+信用+交易”建設,從技術角度支持大數據風控、支持精準獲客等等,“這已經變成了馬上消費金融的外延,變成獲得的最重要的工具。

“因此,倡導“AI+場景+交易+支付+信用”,讓能力和場景走得更加緊密,讓科技賦能金融,也是我們正在做的事情。”他總結到。

頭部金融科技公司動态

英媒:中國支付軟件把目光投向西方


參考消息網報道,英媒稱,2013年,中國幾乎沒有支付基礎設施。但在短短的6年内,這個世界上人口最多的國家經曆了一場支付革命,這場革命把現金從經濟中迅速擠走。

據英國《每日電訊報》網站3月3日報道,數以億計的中國人欣然接受了使用手機應用程序掃二維碼的支付方式,這一非同尋常的增長催生了一個價值15萬億美元(1美元約合6.7元人民币)的市場。這也成為阿裡巴巴和騰訊等中國科技巨頭新的利潤來源。現在,這些公司把目光投向了西方。

當前,阿裡巴巴關聯企業螞蟻金服運營的支付寶等公司在中國擁有7億多月活躍用戶,而騰訊旗下的微信則擁有超過10億用戶。

2018年數字經濟規模突破31萬億元

經濟參考報報道,數字經濟占GDP的比重快速攀升,對經濟增長貢獻日益增加。3月7日從中國信通院獨家獲悉,經初步核算,2018年數字經濟規模突破31萬億元,預計2035年将達到150萬億元,占GDP比重将突破55%,達到發達國家平均水平。目前,中央與地方正在加快數字經濟建設新一輪政策布局,發改委将加快建立數字經濟政策體系,實施數字經濟等重大工程;山東、江西等地也設定數字經濟占比GDP超3成的增速目标,并将5G等信息基礎設施建設、傳統産業升級等作為突破口。

多位專家表示,未來幾年是數字經濟發展的戰略機遇期。随着創新投入高速增長,5G、工業互聯網等新一代信息基礎設施建設加快,制造業企業數字化水平持續提升,我國數字經濟正邁入量質齊升新階段。

監管與政策動态

上海對“聯合貸”釋放監管信号:不得新增違規合作項目,逐步壓縮存量業務規模


21世紀經濟報道,接近監管人士告訴21世紀經濟報道記者,近期,上海監管注意到,部分銀行等機構為互聯網平台提供資金、批量放貸,違規開展“聯合貸”業務,且在全國範圍内已有擴散态勢。尚未從事此類業務的機構在監管規則沒有明确之前不得新開展此類業務,已經從事此類業務的機構不得新增合作項目,并逐步壓縮存量業務規模。尤其是對于缺乏自主風控模型、沒有實質性授信審批能力、借款用途難以實際控制的業務要堅決清零。

劉偉:正在研究建立預付款保函制度支持中小微企業

中國網報道,财政部副部長劉偉在新聞發布會上表示,将運用好政府采購政策支持中小企業發展。準備和相關部門一道對現有的一些辦法作出調整。規定政府部門采購預算中,至少留30%的額度面向中小企業;對小微企業參與采購競争時給予價格扣除政策;拟建立預付款保函制度,有訂單提供保函,可以提前預付一部分貨款,這個正在研究。

方星海:上交所科創闆已經可以開門迎客,在保證質量的情況下,以最快的速度推動落地

上海證券報報道,3月7日下午,證監會副主席方星海赴政協經濟界别委員駐地旁聽聯組會議。對于設立科創闆試點注冊制何時落地的問題,方星海表示,目前科創闆已經“開門迎客”了,各方面都在積極推進工作,隻要發行人及中介機構準備工作順利,很快會有企業上市運作。

方星海表示,科創闆正式有企業上市的具體時間還說不準,目前推進工作的總體指導思想是在保證質量的情況下,以最快的速度推動落地。

央行報告:去年微型企業貸款利率連續5個月下降

新華社報道,中國人民銀行日前發布報告顯示,支持民營、小微企業的政策效果逐步顯現,截至2018年12月,企業貸款和微型企業貸款利率分别連續4個月和5個月下降。

人民銀行發布的2018年第四季度中國貨币政策執行報告介紹,2018年以來,人民銀行前瞻性地采取了一系列逆周期調節措施,激勵引導金融機構加大對實體經濟,尤其是對小微企業和民營企業的支持力度,着力緩解資本、流動性和利率等方面的約束,疏通貨币政策傳導。

報告顯示,總體看,2018年包括銀行貸款、債券、表外融資等在内的全社會綜合融資成本較上年末有所下降。去年12月,非金融企業及其他部門貸款加權平均利率為5.63%,同比下降0.11個百分點。企業貸款加權平均利率已連續4個月下降,累計下降0.25個百分點,其中,微型企業貸款利率已連續5個月下降,累計下降0.39個百分點。

此外,2018年執行上浮利率的貸款占比下降,執行基準和下浮利率的貸款占比上升。數據顯示,8月以來,一般貸款中執行上浮利率的貸款占比持續下降,12月為65.26%,比7月下降11.07個百分點;執行下浮利率的貸款占比持續上升,12月為16.27%,比7月上升6.68個百分點。

10月30日-11月1日,零壹财經·零壹智庫在上海召開“2019數字信用與風控年會暨零壹财經新金融秋季峰會”。本次峰會特邀全球領先的個人消費信用評估公司FICO教學風控管理課程,1天峰會+2天培訓,兵器譜TOP20榜單+獎項,構建數字信用與風控的研讨交流契機。

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